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对当前企业及个人逃废银行债务的调查与思考

对当前企业及个人逃废银行债务的调查与思考 一、江苏省某市企业及个人逃废银行债务现状 (一)逃废银行债务事件处于高发期。统计数据显示,2014年以来,某市17家商业银行累计发生逃废银行债务事件231起,涉及贷款共253笔、17.29亿元。其中个人逃废银行债务事件78起,涉
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对当前企业及个人逃废银行债务的调查与思考 一、江苏省某市企业及个人逃废银行债务现状
  (一)逃废银行债务事件处于高发期。统计数据显示,2014年以来,某市17家商业银行累计发生逃废银行债务事件231起,涉及贷款共253笔、17.29亿元。其中个人逃废银行债务事件78起,涉及贷款75笔、1.4亿元;企业逃废银行债务事件153起,涉及贷款178笔、15.89亿元。在逃废银行债务事件中,国有、股份制商业银行属于重灾区,其中工农中建交五行共发生逃废银行债务事件119起,涉及贷款124笔、8.14亿元,占总逃废笔数和金额的比重分别为49.01%和47.08%;8家股份制商业银行涉及逃废债务事件79起,涉及贷款87笔、6.22亿元。截至2015年末,全市约66%的逃废银行债务事件未能结清。
  (二)逃废银行债务的企业所属行业、规模较为集中。从所属行业来看,某市逃废银行债务的企业主要集中在制造业、批发零售业及建筑业三个行业,约占所有逃废银行债务事件的93%。其中,2014年以来制造业累计发生逃废银行债务事件143笔、13.65亿元,占企业逃废银行债务事件的笔数和金额的比重分别为80.34%和85.90%。从企业规模来看,逃废银行债务的基本为中小企业,其中小型企业逃废银行债务的数量和金额占比最高,分别为117笔、9.67亿元,占企业逃废银行债务笔数和金额的比重分别为65.73%和60.86%。就个人而言,个人逃废银行债务则多为从事制造业和批发业的小微企业主或个体工商户。
  (三)逃废银行债务的形式多样、途径较为集中。总体来看某市企业及个人逃废银行债务的形式多样,中国银行业协会2013年制定的《“逃废银行债务机构”名单管理办法》中列举的九大类逃废债务形式均有涉及。企业逃废银行债务形式主要涉及本文由毕业论文网http://www.lw54.com收集整理以下三种:第一种是以“通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移或隐匿资产,债务人股东、法定代表人或实际控制人逃匿,损害银行债权的”的形式逃废银行债务1,共涉及贷款38笔、4.38亿元,占总逃废债务笔数和金额的比重分别为15.02%和25.33%;第二种是以“以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等形式逃废银行债务,损害银行债权的”的形式逃废银行债务2,共涉及贷款24笔、4.09亿元,占总逃废债务笔数和金额的比重分别为9.49%和23.66%;第三种是以“拒不执行人民法院或仲裁机构等已生效的法律文书,损害银行债权的”的形式逃废银行债务3,共涉及贷款33笔、2.76亿元,占总逃废债务笔数和金额的比重分别为13.04%和15.96%。而个人逃废银行债务的形式主要集中在信贷主体跑路失联、隐瞒影响按期偿还金融债务的重要事项和重大财务变动情况以及通过为本人或家人办理移民等方式非法向境外转移资产或外逃避债三种形式。
  二、企业及个人逃废银行债务的原因分析
  (一)企业及个人因对外担保代偿导致资金链断裂。调查显示,诱发企业及个人逃废银行债务事件最主要的原因是涉入担保圈、互保圈导致资金链断裂。统计数据显示,2014年以来全市企业及个人因对外担保代偿而导致资金链断裂逃废银行债务的事件共计87起,涉及贷款95笔、9.97亿元,占总逃废债务笔数和金额的比重分别为34.39%和57.66%。如辖内某银行反映,某集团公司主要生产钻头、特钢等产品,公司债务压力较大,涉及多家银行贷款近7亿元,由于对外担保过多,并因3家被担保企业关停而发生代偿近1亿元,最终致使该公司资金链断裂并进入破产清算程序。
  (二)宏观经济下行诱发企业经营风险导致资金链断裂。受宏观经济下行、劳动力成本持续上升等因素影响,2013年下半年以来辖内部分原本经营正常的企业出现了市场需求不足、订单下降、应收账款账期拉长等问题,导致企业生产经营受到较大冲击。在资金链紧绷的情况下,部分企业及个人选择逃废银行债务。统计数据显示,全市因宏观经济下行诱发企业经营风险导致逃废银行债务的事件69起,涉及贷款76笔、5.98亿元,占总逃废债务笔数和金额的比重分别为30.04%和34.59%。如辖内某企业主要从事脚手架出租行业,受房地产市场不景气等因素影响,该企业应收账款迅速增加、难以回笼,资金周转压力加大,加之涉及民间融资,企业资金链最终断裂导致逃废银行债务290万元。此外,也有部分企业因为对宏观经济形势预判不准、盲目对外投资失败,导致资金链断裂进而逃废银行债务。
  (三)局部金融生态环境恶化导致跟风逃债。受多种因素影响,辖内局部地区金融生态环境恶化,部分企业及个人跟风逃废银行债务。据不完全统计,全市共有33笔、1.69亿元银行债务可以归因于企业经营尚可、但跟风逃废债务的事件,占总逃废债务笔数的比重分别为13.04%和9.77%。多家银行反映,2015年以来部分重点乡镇企业及个人跟风逃废债务势头有加剧的趋势。如部分民营经济发达的重点乡镇,近两年在部分企业老板欠债跑路后,一部分企业主开始跟风赖账、抱团逃废银行债务,使得相关银行,尤其是清收力量较为薄弱的股份制商业银行、村镇银行蒙受较大损失。
  除上述因素外,还有一些企业因为企业主个人的不良嗜好导致所属企业资金断裂而逃废银行债务,其中尤以企业主涉及赌博情况居多。如某银行反映,某企业主因赌博输掉近400万元后挪用企业资金,同时以企业和个人名义对外借取民间资金弥补企业运营资金漏洞,最终导致企业破产并逃废银行债务约150万元。 转载请注明来源。原文地址:http://www.lw54.com/html/Debt/20160923/6360540.html   

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